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        貸款買房,等額本金和等額本息的區別,如何選擇適合的還款方式

        原創 發布:2020/4/29 15:27:38 來源: 7236 閱讀

        很多人買房時,都會選擇按揭貸款,那么按揭貸款時,等額本金和等額本息到底是什么意思?該怎么選擇呢?

        一、等額本金

        1、首先講等額本金,等額本金的月供金額每個月遞減,月供金額的組成中還款本金保持不變,利息逐漸減少,所以每個月的月供金額是一直在遞減。這樣說還是不好理解,實際舉例,貸款50萬,貸款年限10年,利率按照4.9%,計算每個月,月供和總的還款利息。

        1.png

        2、等額本金第一個月還款6208元,其中利息2042元,本金4167元。第二個月還款6191元,其中利息2025元,本金4167元。第二個月比第一個月遞減(6208-6191=17元),這17元是利息遞減,等額本金因為每個月本金還的一樣,隨著貸款本金的減少,利息也相應的減少。第一個月還款6208元,最后一個月4184元,相差2024元??傊Ц独⑹?/span>123500元。

        二、等額本息

        1、等額本息,等額本息的月供金額(除去利率調整)每個月保持不變,月供金額的組成中還款本金在增加,利息逐漸減少,所以每個月的月供金額是一直不變。還是以貸款50萬,貸款年限10年,利率按照4.9%,計算每個月,月供和總的還款利息。

        2、等額本息第一個月還款5279元,其中利息2042元,本金3237元。第二個月還款5279元,其中利息2028元,本金3250元。隨著貸款本金的減少,利息也相應的減少。唯獨是等額本息利息每月減少,本金每月增加,所以月供保持不變??偟闹Ц独⑹?/span>133500元。

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        三、提前還款比較:

        1、等額本金,還是以以上的數據為例,我們選擇5年后提前還款看一下兩種還款方式的比較。

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        2、可以看到20254月,月供是5188元,貸款余額是250000元整。

         

        3、接下來看等額本息,20254月,月供和貸款的第一個月一樣是5279元,沒有變化,貸款余額是:280411

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        四、兩種還款方式的區別

         

        1、月供的組成

        等額本金:還款本金占比大,前期的月供額度較高,還款壓力大

        等額本息:還款本金相對占比較大,前期的月供額度低,還款壓力小

        2、總的利息

        等額本金:按照之前的數據,總的利息是123500元。

        等額本息:按照之前的數據,總的利息是133500元。

        兩者相差10000元,如果貸款年限越長,兩者的貸款利息相差越大。

        3、提前還款

        等額本金:因為前期還款本金較多,所以選擇提前還款時,剩余的本金較少

        等額本息:因為前期還款利息較多,所以選擇提前還款時,剩余的本金較多

        我們之前也列舉了5年后提前還款,等額本金剩余還款金額為250000元,等額本息剩余還款金額是280411元,兩者相差30411元。

        4、貸款條件

        等額本金:因為一開始月供額度較高,所以銀行貸款的時候,每個月的收入要高于等額本息,之前例子首月月供6208元,那么月收入最起碼在6208*2=12416元。

        等額本息:相對于等額本金,月供較少,首月月供是5279元,那么月收入最起碼是5279*2=10558元,和等額本金相差1858元。

        所以等額本息因為貸款需要的月收入更少,更容易滿足很多人的貸款需要。

        那么那種貸款方式更劃算,總的來說,等額本金利息少,比較適合后期想提前還款的人,缺點是月供高。等額本息月供少,適合長時間貸款的人,缺點是利息高。

        五、該怎樣選擇貸款方式

        1、首先咨詢銷售人員,那個銀行貸款,因為銀行不同,默認的還款方式不同。多以貸款之前還是要多咨詢銷售人員,選擇適合自己的還款方式。


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